Кредитная история
Как правильно строить свою кредитную историю?
Для того чтобы ваш кредитный рейтинг рос, вам нужно иметь несколько кредитных карт, что считается положительным фактором. Однако, каждая заявка на новую карту или кредит может негативно сказаться на вашем рейтинге. Что же делать?
Ваша задача заключается в том, чтобы постепенно открывать новые карты и брать кредиты, минимизируя количество отказов. Естественно, идеальным вариантом будет, если каждая ваша заявка будет одобрена.
Важно понимать, что невозможно всегда поддерживать постоянный рост вашего кредитного рейтинга, причем это совершенно нормально. Иногда, для достижения высокого рейтинга и хорошей кредитной истории, необходимо периодически снижать свой рейтинг.
Однако, иметь только высокий кредитный рейтинг недостаточно для того, чтобы вашу заявку на новую кредитную карту, банковский кредит или автокредит одобрили.
Поэтому важно выбирать кредитные карты с высокой вероятностью одобрения. Например, получить кредитную карту Coscto от Citi банка сложно, если у вас меньше года кредитной истории. Также кредитную карту Apple сложно получить, если вы никогда не покупали продукцию Apple и у вас низкий доход. Приблизительную вероятность одобрения можно узнать в приложении Credit Karma.
Совет: подавайте заявку на новую карту не ранее чем через полгода после открытия предыдущей.
Также, если ваш рейтинг уже высокий, и у вас есть кредитная история продолжительностью более года, можно попробовать сразу оформить 2 или 3 карты.
Хотя каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или открываете кредитную линию, ваш рейтинг падает, в долгосрочной перспективе это пойдет вам на пользу.
Кроме того, если вы планируете взять в кредит автомобиль или ипотеку, вам необходимо иметь успешную историю погашения кредитов. Вероятно, ваш первый автокредит будет под очень высокий процент (10%-20%), и не все банки согласятся его одобрить. За исключением покупки нового автомобиля без участия банка, first time buyer - человек, берущий кредит на авто в первый раз, является клиентом с высоким риском. Однако, большинство людей соглашаются на такие условия и затем, при первой возможности, делают рефинансирование займа под 3%-5%.
Какие факторы влияют на одобрение кредита:
Если вы часто переезжаете и меняете работу, все это отрицательно влияет на вашу платежеспособность.
Как еще можно увеличить вашу платежеспособность?
Советы:
Для того чтобы ваш кредитный рейтинг рос, вам нужно иметь несколько кредитных карт, что считается положительным фактором. Однако, каждая заявка на новую карту или кредит может негативно сказаться на вашем рейтинге. Что же делать?
Ваша задача заключается в том, чтобы постепенно открывать новые карты и брать кредиты, минимизируя количество отказов. Естественно, идеальным вариантом будет, если каждая ваша заявка будет одобрена.
Важно понимать, что невозможно всегда поддерживать постоянный рост вашего кредитного рейтинга, причем это совершенно нормально. Иногда, для достижения высокого рейтинга и хорошей кредитной истории, необходимо периодически снижать свой рейтинг.
Однако, иметь только высокий кредитный рейтинг недостаточно для того, чтобы вашу заявку на новую кредитную карту, банковский кредит или автокредит одобрили.
Поэтому важно выбирать кредитные карты с высокой вероятностью одобрения. Например, получить кредитную карту Coscto от Citi банка сложно, если у вас меньше года кредитной истории. Также кредитную карту Apple сложно получить, если вы никогда не покупали продукцию Apple и у вас низкий доход. Приблизительную вероятность одобрения можно узнать в приложении Credit Karma.
Совет: подавайте заявку на новую карту не ранее чем через полгода после открытия предыдущей.
Также, если ваш рейтинг уже высокий, и у вас есть кредитная история продолжительностью более года, можно попробовать сразу оформить 2 или 3 карты.
Хотя каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или открываете кредитную линию, ваш рейтинг падает, в долгосрочной перспективе это пойдет вам на пользу.
Кроме того, если вы планируете взять в кредит автомобиль или ипотеку, вам необходимо иметь успешную историю погашения кредитов. Вероятно, ваш первый автокредит будет под очень высокий процент (10%-20%), и не все банки согласятся его одобрить. За исключением покупки нового автомобиля без участия банка, first time buyer - человек, берущий кредит на авто в первый раз, является клиентом с высоким риском. Однако, большинство людей соглашаются на такие условия и затем, при первой возможности, делают рефинансирование займа под 3%-5%.
Какие факторы влияют на одобрение кредита:
- Ваша платежеспособность (учитывается общая сумма кредитных карт, которыми вы располагаете)
- Ваш доход
- Ваши ежемесячные расходы на жилье (они не должны превышать 30-50% вашего дохода)
- Срок, прожитый на последнем месте жительства
- Срок работы на последнем месте работы
Если вы часто переезжаете и меняете работу, все это отрицательно влияет на вашу платежеспособность.
Как еще можно увеличить вашу платежеспособность?
Советы:
- Раз в полгода-год подавайте запрос в свой банк на увеличение кредитного лимита. При положительном решении это не отразится на вашем рейтинге, но увеличит вашу платежеспособность.
- Выбирайте кредитные карты без комиссии за обслуживание. Обратите внимание, чтобы бесплатно обслуживание было предоставлено не только в первый год, но и в последующие годы.
- Открывая свою первую кредитную карту, старайтесь использовать ее в начале, чтобы выполнить условия для получения приветственного бонуса. Обычно, для получения бонуса в размере $200-$300, нужно потратить около $1000 за 2-3 месяца с момента открытия карты. Таким образом, открывая новую карту, вы не только строите свою кредитную историю, но и получаете несколько сотен долларов.
- Делайте все покупки, насколько это возможно, с помощью кредитных карт, а затем сразу погашайте задолженность, вместо использования дебетовой карты. Так вы сможете получать приятный кэшбэк каждый месяц в размере $30, $50 или даже больше.