Historial de crédito
¿Cómo construir adecuadamente su historial crediticio?
Para que su calificación crediticia crezca, necesita tener varias tarjetas de crédito, lo que se considera un factor positivo. Sin embargo, cada solicitud de una nueva tarjeta o préstamo puede afectar negativamente a su calificación. Qué hacer.
Su trabajo consiste en abrir gradualmente nuevas tarjetas y pedir préstamos, minimizando el número de rechazos. Naturalmente, lo ideal es que todas las solicitudes que haga sean aprobadas.
Es importante darse cuenta de que es imposible mantener siempre alta la calificación crediticia, y esto es perfectamente normal. A veces, para conseguir una puntuación alta y un buen historial crediticio, es necesario bajar la puntuación periódicamente.
Sin embargo, tener sólo una calificación crediticia alta no basta para que aprueben su solicitud de una nueva tarjeta de crédito, un préstamo bancario o un préstamo para comprar un coche.
Por lo tanto, es importante elegir tarjetas de crédito con una alta probabilidad de aprobación. Por ejemplo, es difícil conseguir una tarjeta de crédito Coscto del banco Citi si se tiene menos de un año de historial crediticio. También es difícil conseguir una tarjeta de crédito Apple si nunca has comprado productos Apple y tienes unos ingresos bajos. Puedes averiguar la probabilidad aproximada de aprobación en la aplicación Credit Karma.
Consejo: solicita una nueva tarjeta como muy pronto seis meses después de haber abierto la anterior.
Además, si tu puntuación ya es alta y tienes un historial crediticio de más de un año, puedes intentar solicitar 2 o 3 tarjetas a la vez.
Aunque cada vez que solicite un préstamo o abra una línea de crédito, su puntuación descenderá, a la larga le beneficiará.
Además, si piensas pedir un préstamo para comprar un coche o una hipoteca, necesitas tener un historial satisfactorio de devolución de préstamos. Tu primer préstamo para comprar un coche será probablemente a un tipo de interés muy alto (10%-20%) y no todos los bancos accederán a aprobarlo. Con la excepción de la compra de un coche nuevo sin banco, un comprador primerizo -una persona que pide un préstamo para comprar un coche por primera vez- es un cliente de alto riesgo. Sin embargo, la mayoría de la gente acepta estas condiciones y luego refinancia el préstamo al 3%-5% a la primera oportunidad.
Qué factores afectan a la aprobación del préstamo:
Si se muda y cambia de trabajo con frecuencia, todo esto repercute negativamente en su capacidad de pago.
¿De qué otra forma puede aumentar su capacidad de pago?
Consejos:
Para que su calificación crediticia crezca, necesita tener varias tarjetas de crédito, lo que se considera un factor positivo. Sin embargo, cada solicitud de una nueva tarjeta o préstamo puede afectar negativamente a su calificación. Qué hacer.
Su trabajo consiste en abrir gradualmente nuevas tarjetas y pedir préstamos, minimizando el número de rechazos. Naturalmente, lo ideal es que todas las solicitudes que haga sean aprobadas.
Es importante darse cuenta de que es imposible mantener siempre alta la calificación crediticia, y esto es perfectamente normal. A veces, para conseguir una puntuación alta y un buen historial crediticio, es necesario bajar la puntuación periódicamente.
Sin embargo, tener sólo una calificación crediticia alta no basta para que aprueben su solicitud de una nueva tarjeta de crédito, un préstamo bancario o un préstamo para comprar un coche.
Por lo tanto, es importante elegir tarjetas de crédito con una alta probabilidad de aprobación. Por ejemplo, es difícil conseguir una tarjeta de crédito Coscto del banco Citi si se tiene menos de un año de historial crediticio. También es difícil conseguir una tarjeta de crédito Apple si nunca has comprado productos Apple y tienes unos ingresos bajos. Puedes averiguar la probabilidad aproximada de aprobación en la aplicación Credit Karma.
Consejo: solicita una nueva tarjeta como muy pronto seis meses después de haber abierto la anterior.
Además, si tu puntuación ya es alta y tienes un historial crediticio de más de un año, puedes intentar solicitar 2 o 3 tarjetas a la vez.
Aunque cada vez que solicite un préstamo o abra una línea de crédito, su puntuación descenderá, a la larga le beneficiará.
Además, si piensas pedir un préstamo para comprar un coche o una hipoteca, necesitas tener un historial satisfactorio de devolución de préstamos. Tu primer préstamo para comprar un coche será probablemente a un tipo de interés muy alto (10%-20%) y no todos los bancos accederán a aprobarlo. Con la excepción de la compra de un coche nuevo sin banco, un comprador primerizo -una persona que pide un préstamo para comprar un coche por primera vez- es un cliente de alto riesgo. Sin embargo, la mayoría de la gente acepta estas condiciones y luego refinancia el préstamo al 3%-5% a la primera oportunidad.
Qué factores afectan a la aprobación del préstamo:
- Tu capacidad de pago (se tiene en cuenta el importe total de las tarjetas de crédito que tienes)
- Tus ingresos
- Tus gastos mensuales de vivienda (no deben superar el 30-50% de tus ingresos)
- El tiempo que ha vivido en su último lugar de residencia
- La duración de su último empleo
Si se muda y cambia de trabajo con frecuencia, todo esto repercute negativamente en su capacidad de pago.
¿De qué otra forma puede aumentar su capacidad de pago?
Consejos:
- Cada seis meses o un año, presenta una solicitud a tu banco para aumentar tu límite de crédito. Si obtiene una decisión favorable, no afectará a su calificación, pero aumentará su capacidad de pago.
- Elija tarjetas de crédito sin comisión de servicio. Preste atención al hecho de que el servicio sea gratuito no sólo el primer año, sino también los siguientes.
- Al abrir su primera tarjeta de crédito, intente utilizarla al principio para cumplir las condiciones de la bonificación de bienvenida. Por lo general, para obtener la bonificación de 200 a 300 dólares, hay que gastar unos 1.000 dólares en 2 o 3 meses desde el momento de abrir la tarjeta. Así, cuando abres una nueva tarjeta, no sólo estás construyendo tu historial crediticio, sino que también estás consiguiendo unos cientos de dólares.
- Realiza todas tus compras en la medida de lo posible con tarjetas de crédito y luego paga la deuda inmediatamente en lugar de utilizar una tarjeta de débito. De ese modo podrás obtener un buen cashback cada mes de 30, 50 o incluso más dólares.