Кредитные карты
Как использовать кредитные карты: полезные советы
Если вы хотите открыть полноценную кредитную карту вместо secured, то вам стоит обратиться сюда. Это поможет вам разобраться с процессом открытия.
Когда у вас уже есть кредитная карта, возникает вопрос, как ее правильно использовать, когда пополнять и как повысить кредитный рейтинг.
Важно активировать карту в приложении банка и обратить внимание на ключевые даты:
Дата погашения задолженности не столь важна. Это дата, до которой нужно произвести минимальный платеж, если у вас осталась задолженность и вы не пополнили карту вовремя. Сумма, требуемая к оплате, указана ниже.
Наша задача состоит в том, чтобы предотвратить наличие задолженности на карте к дате следующего закрытия.
Именно в этот день банк проверяет ваш остаток по карте и отправляет данные в кредитное бюро.
Поэтому для нас самым важным является отсутствие задолженности на карте к указанной дате.
Другими словами, вы можете делать все, что угодно с вашей картой до этой даты: тратить, пополнять ее снова и снова. Главное закрыть ваш долг до указанной даты. При этом следует учесть, что на поступление средств может потребоваться 1-2 дня.
Отчеты о ваших тратам, составленные в течение месяца, не отправляются в кредитные бюро. Они не знают, потратили ли вы всего лишь 2 доллара или $2000.
Необходимо ли стремиться к тому, чтобы задолженность составляла 30%? Нет!
Существуют 5 порогов задолженности по кредитной карте:
Предположим, лимит вашей кредитной карты составляет $1000. Таким образом, ваш долг по карте к дате закрытия не должен превышать $90. Неважно, будет ли это $0, $55 или $90 - вы все равно попадете в категорию "превосходно". Однако для удобства контроля рекомендуется закрывать карту "в ноль".
Вы должны следовать этим правилам из месяца в месяц. Если по какой-то причине вы переходите из одной категории в другую, например, из "превосходно" в "хорошо", даже если ваш долг составит всего лишь $110, ваш рейтинг значительно снизится (на 8-10 пунктов). И наоборот, когда вы уменьшаете свой долг и переходите в лучшую категорию, ваш рейтинг повышается.
Какие еще факторы влияют на кредитный рейтинг?
Всего есть 6 факторов, 3 из которых сильно влияют на рейтинг, а 3 - незначительно.
1. История платежей. Главное - своевременно вносить платежи, если вы взяли что-то в кредит или имеете задолженности по кредитным картам.
2. Использование лимита. Мы уже говорили об этом ранее. Старайтесь помнить, что когда у вас несколько кредитных карт, важна общая сумма задолженностей, а не сумма по каждой карте в отдельности. Однако сложнее следить, так как каждый банк отправляет данные в кредитное бюро в разное время. Напоминаем, что идеальная задолженность составляет от 0% до 9%.
Что произойдет, если не использовать кредитную карту?
Ваш кредитный рейтинг будет расти! И очень быстро. За полгода вы сможете достичь рейтинга примерно 730, не используя кредитную карту вообще. Через год рейтинг достигнет 750.
Однако этого недостаточно, чтобы в будущем получить большой кредит. Поскольку, помимо рейтинга, также учитываются и другие факторы.
3. Взыскания - отсутствуют.
4. Возраст кредитной истории. Чем старше история, тем лучше. Однако есть одно НО. Каждый раз, когда вы открываете новую кредитную карту или берете новый кредит, возраст уменьшается, так как в расчет берется суммарный возраст всех ваших аккаунтов.
Таким образом, если у вас была одна кредитная карта в течение года, а затем вы открыли вторую, то у вас будет 2 карты, возраст одной из которых составляет 12 месяцев, а другой - 0 месяцев. Суммарный возраст упадет до 6 месяцев. И так каждый раз при открытии новой карты.
Поэтому очень важно не закрывать свою первую карту, даже если вы не используете ее.
Если вы хотите открыть полноценную кредитную карту вместо secured, то вам стоит обратиться сюда. Это поможет вам разобраться с процессом открытия.
Когда у вас уже есть кредитная карта, возникает вопрос, как ее правильно использовать, когда пополнять и как повысить кредитный рейтинг.
Важно активировать карту в приложении банка и обратить внимание на ключевые даты:
- Дата погашения задолженности (Payment Due Date)
- Следующая дата закрытия (Next Closing Date)
Дата погашения задолженности не столь важна. Это дата, до которой нужно произвести минимальный платеж, если у вас осталась задолженность и вы не пополнили карту вовремя. Сумма, требуемая к оплате, указана ниже.
Наша задача состоит в том, чтобы предотвратить наличие задолженности на карте к дате следующего закрытия.
Именно в этот день банк проверяет ваш остаток по карте и отправляет данные в кредитное бюро.
Поэтому для нас самым важным является отсутствие задолженности на карте к указанной дате.
Другими словами, вы можете делать все, что угодно с вашей картой до этой даты: тратить, пополнять ее снова и снова. Главное закрыть ваш долг до указанной даты. При этом следует учесть, что на поступление средств может потребоваться 1-2 дня.
Отчеты о ваших тратам, составленные в течение месяца, не отправляются в кредитные бюро. Они не знают, потратили ли вы всего лишь 2 доллара или $2000.
Необходимо ли стремиться к тому, чтобы задолженность составляла 30%? Нет!
Существуют 5 порогов задолженности по кредитной карте:
- >75% - ужасно
- 50%-74% - очень плохо
- 30%-49% - плохо
- 10-29% - хорошо
- 0-9% - превосходно
Предположим, лимит вашей кредитной карты составляет $1000. Таким образом, ваш долг по карте к дате закрытия не должен превышать $90. Неважно, будет ли это $0, $55 или $90 - вы все равно попадете в категорию "превосходно". Однако для удобства контроля рекомендуется закрывать карту "в ноль".
Вы должны следовать этим правилам из месяца в месяц. Если по какой-то причине вы переходите из одной категории в другую, например, из "превосходно" в "хорошо", даже если ваш долг составит всего лишь $110, ваш рейтинг значительно снизится (на 8-10 пунктов). И наоборот, когда вы уменьшаете свой долг и переходите в лучшую категорию, ваш рейтинг повышается.
Какие еще факторы влияют на кредитный рейтинг?
Всего есть 6 факторов, 3 из которых сильно влияют на рейтинг, а 3 - незначительно.
- История платежей (сильное влияние).
- Использование лимита кредитных карт (сильное влияние).
- Взыскания (сильное влияние).
- Возраст кредитной истории и кредитов (слабое влияние).
- Общее количество кредитных карт и кредитов (хороший показатель >10) (слабое влияние).
- Количество заявок за последние 2 года (каждая заявка снижает ваш рейтинг) (слабое влияние).
1. История платежей. Главное - своевременно вносить платежи, если вы взяли что-то в кредит или имеете задолженности по кредитным картам.
2. Использование лимита. Мы уже говорили об этом ранее. Старайтесь помнить, что когда у вас несколько кредитных карт, важна общая сумма задолженностей, а не сумма по каждой карте в отдельности. Однако сложнее следить, так как каждый банк отправляет данные в кредитное бюро в разное время. Напоминаем, что идеальная задолженность составляет от 0% до 9%.
Что произойдет, если не использовать кредитную карту?
Ваш кредитный рейтинг будет расти! И очень быстро. За полгода вы сможете достичь рейтинга примерно 730, не используя кредитную карту вообще. Через год рейтинг достигнет 750.
Однако этого недостаточно, чтобы в будущем получить большой кредит. Поскольку, помимо рейтинга, также учитываются и другие факторы.
3. Взыскания - отсутствуют.
4. Возраст кредитной истории. Чем старше история, тем лучше. Однако есть одно НО. Каждый раз, когда вы открываете новую кредитную карту или берете новый кредит, возраст уменьшается, так как в расчет берется суммарный возраст всех ваших аккаунтов.
Таким образом, если у вас была одна кредитная карта в течение года, а затем вы открыли вторую, то у вас будет 2 карты, возраст одной из которых составляет 12 месяцев, а другой - 0 месяцев. Суммарный возраст упадет до 6 месяцев. И так каждый раз при открытии новой карты.
Поэтому очень важно не закрывать свою первую карту, даже если вы не используете ее.