Tarjetas de crédito
Cómo utilizar las tarjetas de crédito: consejos útiles
Si quieres abrir una tarjeta de crédito completa en lugar de una garantizada, deberías consultar aquí. Te ayudará a entender el proceso de apertura.
Cuando ya tienes una tarjeta de crédito, se plantea la cuestión de cómo utilizarla correctamente, cuándo recargarla y cómo mejorar tu calificación crediticia.
Es importante activar la tarjeta en la aplicación del banco y prestar atención a las fechas clave:
La fecha de vencimiento del pago no es tan importante. Es la fecha en la que tienes que realizar el pago mínimo si tienes deudas pendientes y no has recargado la tarjeta a tiempo. A continuación se indica el importe que debe abonar.
Nuestro trabajo consiste en evitar que tenga deudas en su tarjeta en la próxima fecha de cierre.
Es en esta fecha cuando el banco comprueba el saldo de tu tarjeta y envía los datos a la oficina de crédito.
Por lo tanto, lo más importante para nosotros es que no haya ninguna deuda en la tarjeta en esa fecha.
En otras palabras, puedes hacer lo que quieras con tu tarjeta hasta esa fecha: gastar, recargar una y otra vez. Lo principal es cerrar la deuda en la fecha indicada. Debes tener en cuenta que los fondos pueden tardar 1-2 días en llegar.
Tus informes mensuales de gastos no se envían a las agencias de crédito. Ellos no saben si gastaste sólo $2 o $2000.
¿Es necesario apuntar al 30% de deuda? No.
Hay 5 umbrales para la deuda de las tarjetas de crédito:
Supongamos que el límite de su tarjeta de crédito es de 1.000 $. Por lo tanto, la deuda de su tarjeta no debe superar los 90 $ en la fecha de cierre. Ya sea de 0 $, 55 $ o 90 $, seguirá entrando en la categoría de "excelente". Sin embargo, se recomienda que cierre su tarjeta en "cero" para facilitar el seguimiento.
Debe seguir estas reglas mes a mes. Si por alguna razón pasa de una categoría a otra, como de "excelente" a "buena", aunque su deuda sea sólo de 110 dólares, su puntuación descenderá significativamente (entre 8 y 10 puntos). Por el contrario, cuando reduce su deuda y pasa a una categoría mejor, su puntuación sube.
¿Qué otros factores afectan a la puntuación crediticia?
Hay un total de 6 factores, 3 de los cuales afectan fuertemente a la puntuación y 3 la afectan ligeramente.
1. Historial de pagos. La clave está en realizar los pagos a tiempo si has pedido algún préstamo o tienes deudas con tarjetas de crédito.
2. Limite el uso. Ya hemos hablado de esto antes. Intenta recordar que cuando tienes varias tarjetas de crédito, lo que importa es la cantidad total adeudada, no la cantidad de cada tarjeta individualmente. Sin embargo, es más difícil hacer un seguimiento porque cada banco envía los datos a la oficina de crédito en momentos diferentes. Como recordatorio, la deuda ideal está entre el 0% y el 9%.
¿Qué ocurre si no utilizas tu tarjeta de crédito?
Tu calificación crediticia subirá. Y muy rápidamente. En seis meses, puedes alcanzar una puntuación de unos 730 sin utilizar una tarjeta de crédito en absoluto. Al cabo de un año, la puntuación alcanzará los 750 puntos.
Sin embargo, esto no es suficiente para obtener un gran crédito en el futuro. Porque, además de la calificación, también se tienen en cuenta otros factores.
3. Penalizaciones: ninguna.
4. Antigüedad del historial crediticio. Cuanto más antiguo sea el historial, mejor. Sin embargo, hay un PERO. Cada vez que abres una nueva tarjeta de crédito o pides un nuevo préstamo, la antigüedad disminuye porque se tiene en cuenta la antigüedad total de todas tus cuentas.
Así, si has tenido una tarjeta de crédito durante un año y luego has abierto una segunda, tendrás 2 tarjetas, una con una antigüedad de 12 meses y otra con una antigüedad de 0 meses. La antigüedad combinada bajará a 6 meses. Y esto ocurre cada vez que abres una tarjeta nueva.
Así que es muy importante que no cierres tu primera tarjeta, aunque no la utilices.
Si quieres abrir una tarjeta de crédito completa en lugar de una garantizada, deberías consultar aquí. Te ayudará a entender el proceso de apertura.
Cuando ya tienes una tarjeta de crédito, se plantea la cuestión de cómo utilizarla correctamente, cuándo recargarla y cómo mejorar tu calificación crediticia.
Es importante activar la tarjeta en la aplicación del banco y prestar atención a las fechas clave:
- Fecha de vencimiento del pago
- Próxima fecha de vencimiento
La fecha de vencimiento del pago no es tan importante. Es la fecha en la que tienes que realizar el pago mínimo si tienes deudas pendientes y no has recargado la tarjeta a tiempo. A continuación se indica el importe que debe abonar.
Nuestro trabajo consiste en evitar que tenga deudas en su tarjeta en la próxima fecha de cierre.
Es en esta fecha cuando el banco comprueba el saldo de tu tarjeta y envía los datos a la oficina de crédito.
Por lo tanto, lo más importante para nosotros es que no haya ninguna deuda en la tarjeta en esa fecha.
En otras palabras, puedes hacer lo que quieras con tu tarjeta hasta esa fecha: gastar, recargar una y otra vez. Lo principal es cerrar la deuda en la fecha indicada. Debes tener en cuenta que los fondos pueden tardar 1-2 días en llegar.
Tus informes mensuales de gastos no se envían a las agencias de crédito. Ellos no saben si gastaste sólo $2 o $2000.
¿Es necesario apuntar al 30% de deuda? No.
Hay 5 umbrales para la deuda de las tarjetas de crédito:
- >75% - terrible
- 50%-74% - muy mala
- 30%-49% - mala
- 10-29% - buena
- 0-9% - excelente
Supongamos que el límite de su tarjeta de crédito es de 1.000 $. Por lo tanto, la deuda de su tarjeta no debe superar los 90 $ en la fecha de cierre. Ya sea de 0 $, 55 $ o 90 $, seguirá entrando en la categoría de "excelente". Sin embargo, se recomienda que cierre su tarjeta en "cero" para facilitar el seguimiento.
Debe seguir estas reglas mes a mes. Si por alguna razón pasa de una categoría a otra, como de "excelente" a "buena", aunque su deuda sea sólo de 110 dólares, su puntuación descenderá significativamente (entre 8 y 10 puntos). Por el contrario, cuando reduce su deuda y pasa a una categoría mejor, su puntuación sube.
¿Qué otros factores afectan a la puntuación crediticia?
Hay un total de 6 factores, 3 de los cuales afectan fuertemente a la puntuación y 3 la afectan ligeramente.
- Historial de pagos (fuerte influencia).
- Uso del límite de la tarjeta de crédito (fuerte influencia).
- Cobros (fuerte influencia).
- Antigüedad del historial crediticio y de los préstamos (influencia débil).
- Número total de tarjetas de crédito y préstamos (buena puntuación >10) (impacto débil).
- Número de solicitudes en los últimos 2 años (cada solicitud reduce su puntuación) (impacto débil).
1. Historial de pagos. La clave está en realizar los pagos a tiempo si has pedido algún préstamo o tienes deudas con tarjetas de crédito.
2. Limite el uso. Ya hemos hablado de esto antes. Intenta recordar que cuando tienes varias tarjetas de crédito, lo que importa es la cantidad total adeudada, no la cantidad de cada tarjeta individualmente. Sin embargo, es más difícil hacer un seguimiento porque cada banco envía los datos a la oficina de crédito en momentos diferentes. Como recordatorio, la deuda ideal está entre el 0% y el 9%.
¿Qué ocurre si no utilizas tu tarjeta de crédito?
Tu calificación crediticia subirá. Y muy rápidamente. En seis meses, puedes alcanzar una puntuación de unos 730 sin utilizar una tarjeta de crédito en absoluto. Al cabo de un año, la puntuación alcanzará los 750 puntos.
Sin embargo, esto no es suficiente para obtener un gran crédito en el futuro. Porque, además de la calificación, también se tienen en cuenta otros factores.
3. Penalizaciones: ninguna.
4. Antigüedad del historial crediticio. Cuanto más antiguo sea el historial, mejor. Sin embargo, hay un PERO. Cada vez que abres una nueva tarjeta de crédito o pides un nuevo préstamo, la antigüedad disminuye porque se tiene en cuenta la antigüedad total de todas tus cuentas.
Así, si has tenido una tarjeta de crédito durante un año y luego has abierto una segunda, tendrás 2 tarjetas, una con una antigüedad de 12 meses y otra con una antigüedad de 0 meses. La antigüedad combinada bajará a 6 meses. Y esto ocurre cada vez que abres una tarjeta nueva.
Así que es muy importante que no cierres tu primera tarjeta, aunque no la utilices.